Bemærk: Mikrolån kan du ikke søge om via GOLoan – vi formidler lån fra 20.000 kr. Siden her forklarer, hvad et mikrolån er, og hvad du kan gøre i stedet.
Alternativer til et mikrolån
Et mikrolån dækker et lille beløb, og det kan næsten altid løses på en billigere måde. Prøv disse først:
- Aftal en udsættelse eller rater. Kontakt den, du skylder, før regningen forfalder. En betalingsaftale over et par måneder er typisk billigere end et lån.
- Find pengene i budgettet. Gennemgå abonnementer og faste udgifter. Kan du lægge lidt til side hver måned, er et lille beløb dækket hurtigt.
- Tal med din egen bank. Et aftalt overtræk eller en lille kassekredit kan være en billigere buffer, og banken kender allerede din økonomi.
- Brug gratis gældsrådgivning. Er du ung og løber tør før SU eller løn hver måned, kan gratis rådgivning hjælpe dig med at lægge et budget, der holder.
- Kommunal hjælp i særlige situationer. Kan du ikke selv betale en nødvendig, uforudset udgift, kan du søge kommunen om hjælp til enkeltudgifter.
Har du allerede flere små lån, kan et samlelån fra 20.000 kr. via GOLoan give bedre overblik. Det giver kun mening, hvis lånet bruges til at indfri gæld, du allerede har.
Hvad er et mikrolån?
Et mikrolån kan have to forskellige betydninger. Den ene er et slags minilån til privatpersoner, som mangler lidt ekstra penge på kontoen. Den anden er et mindre lån til personer i u-lande, som ikke har meget med den anden type at gøre – ud over at de deler navn.
Til private
Mikrolån til privatpersoner er mindre lån – ofte fra omkring 1.000 kr. og op til 10.000 kr. Derfor kaldes de også små lån. Via GOLoan kan du først søge om lån fra 20.000 kr.
Online
Mikrolån er 100% online. Årsagen til at alle mikrolån er et online lån er, at det simpelthen ikke kan betale sig at udstede dem offline. Jo større et beløb banken udlåner, jo større er deres fortjeneste, men der skal i stor udstrækning gennemgås de samme processer i forhold til kreditvurdering, udbetaling, kundeservice mv. for et mikrolån på 1.000 kr., som på et langt større samlelån. Alene af den grund kan det ikke betale sig for bankerne at udstede mikrolån andre steder end på nettet.
Derudover har forbrugerne også en forventning om, at mikrolån skal være i hænde indenfor meget kort tid. Hvis du først skal til at gå ned i en bankfilial og ansøge om et mikrolån, så har de fleste nok tabt motivationen.
Mikrolån benyttes desuden ofte til akut opståede problemer og behov. De fleste ansøgere har derfor slet ikke tid til at vente på en omstændig ansøgningsproces i en fysisk bank, selvom det muligvis kunne betyde et billigere mikrolån.
Uden sikkerhed
Når du ansøger om et mikrolån, vil det som udgangspunkt altid være et mikrolån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du ikke skal stille pant eller anden sikkerhed for lånet, som långiveren kan inddrage i tilfælde af at du ikke kan betale dine månedlige ydelser.
Mikrolån uden sikkerhed betyder sjovt nok mere sikkerhed for dig, men mindre sikkerhed for banken. Også de lån fra 20.000 kr., du kan søge om via GOLoan, er lån uden sikkerhed.
Prisen
Med loftet over prisen på forbrugslån, som blev indført i 2020, må ÅOP på et forbrugslån højst være 35 % og debitorrenten højst 25 %. Samtidig må de samlede kreditomkostninger ikke overstige lånebeløbet. Reglerne gælder også for mikrolån.For større lån kan långiverne drive forretning under disse regler, men for SMS lån, kviklån og mikrolån har det været svært. Udgifterne til markedsføring, IT, kundeservice, kreditvurdering og tab er nogenlunde de samme, uanset om lånet er lille eller stort. Derfor er udvalget af mikrolån faldet markant siden 2020.
For dig som forbruger er der fordele og ulemper ved dette. Fordelen er, at mikrolån er blevet billigere end tidligere, hvor de kunne være meget dyre. Ulempen er, at det er blevet sværere at blive godkendt, fordi långiveren skal være sikker på, at du kan betale lånet tilbage.
Prisen på et mikrolån varierer stadig fra udbyder til udbyder, og faste gebyrer kan udgøre en stor del af et lille lånebeløb. Sammenlign derfor altid ÅOP og de samlede kreditomkostninger, og se på vilkår som gebyrer for rykkere og forlængelse.
Til u-lande
Hvis vi kort skal gennemgå u-lands mikrolånet, så er det for dem, som ønsker at investere, frem for at låne penge. Her investerer du et mindre beløb i en virksomhed i fx Afrika, som på den måde har mulighed for at få en lille forretning op at køre. Her er der ofte tale om mikrolån på 1.000 kr. og op til 15.000 kr.
Hvor store er mikrolån typisk?
Mikrolån kommer oftes i størrelsesordnen 1.000 til 10.000 kr. Der er dog ikke nogen fast definition på, hvornår lånet ikke længere betegnes som et mikrolån. Ansøgningsprocessen og godkendelsesprocessen vil også være den samme, uanset om du er oppe i større beløb eller ej, det vil blot være nogle andre banker, der tilbyder lånene.
Via GOLoan kan du søge om lån fra 20.000 kr., så mikrolån kan du ikke søge om hos os. Mangler du et mindre beløb, så se alternativerne til et mikrolån – fx et aftalt overtræk eller en kassekredit i din egen bank.
Herunder kan du se, hvad mikrolån i forskellige størrelser typisk bruges til – og hvad du kan gøre i stedet.
Mikrolån 1.000 kr.
1.000 kr. bruges typisk til at nå til næste lønningsdag eller til en lille, uforudset regning, fx en cykelreparation eller et elektrikerbesøg. Et beløb af den størrelse kan ofte løses med en kort betalingsaftale med den, du skylder. Se også, hvad du kan gøre, hvis du mangler 1.000 kr.
Mikrolån 5.000 kr.
5.000 kr. kan typisk dække en bilreparation, en ny cykel eller en hvidevare, der skal udskiftes. Spørg værkstedet eller forhandleren, om betalingen kan deles op i rater, før du låner. Se også, hvad du kan gøre, hvis du mangler 5.000 kr.
Mikrolån 10.000 kr.
10.000 kr. bruges ofte til større forbrug som en ny computer eller en ferie. Det er sjældent livsnødvendigt, og her er det næsten altid billigere at spare op end at låne. Se også dine muligheder, hvis du mangler 10.000 kr.
Mikrolån for 18 og 19 årige
Mange unge kender mikrolån, fordi man som 18- eller 19-årig sjældent har en opsparing at falde tilbage på, når uheldet er ude. Derudover foregår mikrolån, som nævnt tidligere, kun online, hvilket tiltaler unge mere end ældre.
Uanset din alder gælder de samme regler for kreditvurdering, og nogle udbydere har en nedre aldersgrænse på mellem 18 og 25 år. Er din eneste indkomst SU, kan selv et lille lån være svært at betale tilbage. Via GOLoan kan du ikke søge om mikrolån – vi formidler lån fra 20.000 kr. Selv om beløbet er lille, kan faste gebyrer gøre et mikrolån dyrt i forhold til beløbet.
Hvilke udbydere tilbyder mikrolån i Danmark
Som nævnt tidligere, findes der ikke mange udbydere tilbage inden for mikrolån i Danmark.
Undersøg altid, om en udbyder har tilladelse fra Finanstilsynet, før du låner. Det kan du tjekke i Finanstilsynets virksomhedsregister.
Tidligere var også spillere som Vivus, Trustbuddy, Folkia, Lendon, Simbo og Kvikautomaten store udbydere af mikrolån. Alle disse firmaer er i dag mere eller mindre lukket ned, primært på grund af stramningerne inden for kreditvurdering og renteloftet.
