Hvad er et peer to peer lån?
Et peer-to-peer (P2P) lån er en form for privatlån, hvor enkeltpersoner eller virksomheder kan låne penge direkte fra andre enkeltpersoner uden involvering af traditionelle finansielle institutioner som banker. Det er en decentraliseret låneplatform, der forbinder låntagere og långivere direkte via en online platform.
I et P2P-lån opretter låntagere en profil og ansøger om lån ved at angive lånebeløb, formål og rentesats, de er villige til at betale. På den anden side har långivere mulighed for at gennemgå låneansøgningerne og vælge at finansiere dem, der passer bedst til deres krav og risikovillighed. Når en låneansøgning er blevet finansieret af en eller flere långivere, overføres pengene direkte til låntagerens konto.
P2P-lån har flere fordele i forhold til traditionelle lånemuligheder. For det første giver det låntagere mulighed for at omgå de strenge kreditvurderinger og krav, som mange banker har. Dette åbner op for finansieringsmuligheder for personer med mindre gunstige kreditvurderinger eller selvstændige erhvervsdrivende, som traditionelt set kan have svært ved at få lån. P2P-lån giver også låntagere mulighed for at låne mindre beløb end hvad der normalt tilbydes af banker, hvilket er nyttigt for små forretningsdrivende eller personer med mindre finansielle behov.
På långiversiden kan P2P-lån give en potentiel højere rente end traditionelle opsparingskonti eller investeringer. Långivere kan sprede deres risiko ved at investere i flere låneansøgninger og modtage renteindtægter løbende. Nogle P2P-platforme tilbyder også funktioner som automatiseret porteføljeforvaltning og diversificering, der hjælper långivere med at minimere risikoen ved deres investeringer.
Begrænsninger og risici ved P2P-lån
Det er dog vigtigt at bemærke, at P2P-lån også har nogle ulemper og risici. Låntagere kan blive pålagt højere rentesatser end på traditionelle lån, da P2P-lån normalt indebærer en vis grad af kreditrisiko. Der er også risikoen for, at låntagere ikke kan tilbagebetale deres lån, hvilket kan føre til tab for långiverne. Det er derfor vigtigt for både låntagere og långivere at gøre deres due diligence og forstå risiciene ved P2P-lån, inden de deltager i denne form for finansiering.
Ansøg om et P2P lån her
P2P lån trods RKI
Hvis vi udbreder begrebet p2p lån lidt, så vil man også kunne argumentere for, at lån på Facebook eller direkte via en anden privatperson er et peer to peer lån. I disse tilfælde er det helt sikkert muligt at få et p2p lån trods RKI, men vores anbefaling er helt klart at holde sig til den regulerede del af lånemarkedet, da du dermed er sikret som forbruger.
Når du foretager et privatlån igennem en lukket Facebook-gruppe, ved du reelt ikke hvilken person, der står bag lånet. Du kan være heldig at ramme en fin person, men der er nok lagt imellem disse personer, da man som helt almindelig dansker med samvittigheden i orden, ikke tilbyder et p2p lån til en skyhøj rente i en lukket gruppe på sociale medier til personer der står i RKI.
Leder du efter et p2p lån, så hold dig derfor til det regulerede lånemarked.
Kan GoLoan hjælpe med P2P lån?
Vi kan ikke hjælpe decideret med p2p lån, men vi antager, at du blot ønsker en mulighed for at låne penge, og det kan vi sagtens hjælpe med. Alternativet til at ansøge om et p2p lån er blot et helt almindeligt lån, hvilket vi har specialiseret os i at indhente tilbud på.
Når du ansøger om et almindeligt lån, som alternativ til et p2p lån, via os, vil det være de velkendte banker på markedet, som byder ind på din ansøgning. Her får du dermed de renter, gebyrer og andre vilkår, som man normalt vil kunne forvente som låntager, hvilket ikke altid gør sig gældende for p2p lån.
Husk at sammenligne
Uanset om du leder efter et peer to peer lån eller et almindeligt lån, så er det vigtigt at sammenligne lånetilbud. Udbuddet af peer to peer lån er meget begrænset i Danmark, især efter at Trustbuddy lukkede deres forretning helt tilbage i oktober 2015, som udelukkende beskæftigede sig med peer to peer lån. Derfor er vores anbefaling også, at du undersøger mulighederne på det almindelige lånemarked, da du skal være heldig, hvis du bare kan finde en enkelt udbyder af p2p lån i Danmark.
Efter Trustbuddy lukkede har der ikke været nogle prominente spillere på markedet, som udbyder p2p lån.
Hvordan foregår ansøgningen?
Hvis du ønsker at undersøge, hvilke alternative muligheder du har til at optage et p2p lån, så kan du som nævnt benytte vores platform til at indhente en lang række lånetilbud fra gængse låneudbydere.
Måden det foregår på er, at du, her i toppen af siden, vælger hvilket lånebeløb du har behov for, samt hvilken afdragsprofil, du ønsker.
Når du har sammensat dit ønskede lån, fremsender vi din ansøgning til alle vores partnere, herunder eventuelle udbydere af peer to peer lån, som efter få sekunder vender tilbage med et lånetilbud eller afslag til dig.
Det tilbud, som du modtager, er en såkaldt forhåndsgodkendelse, hvilket betyder, at banken, ud fra de oplysninger, som du har angivet, kan godkende dig til et givent lån.
Før lånet endelig kan udbetales, er banken forpligtet til at indhente oplysninger fra diverse online registre, for at kunne validere de oplysninger, som du har givet. Hvis dine oplysninger i stor stil stemmer overens med bankernes, vil lån blive godkendt og udbetalt.
Uanset om du ansøger om et p2p lån eller et almindeligt lån, gælder der samme regler for kreditvurdering. Det kan derfor ikke betale sig at pynte eller sjuske med ansøgningen, da hele sammenligningsgrundlaget dermed bliver fiktivt og uden værdi for dig. Vi anbefaler derfor at du gør dig omhyggelig med din ansøgning.
Fordele og ulemper ved p2p lån
Hvis du foretager et p2p lån, hvor der ikke står en professionel bank imellem dig og långiveren, er det ikke sikkert, at låntageren skal leve op til samme krav, som de professionelle banker og långivere. Hvis det er tilfældet, så kan du risikere, at prisen på lånet overstiger den almindelige grænse på 35% ÅOP, som ellers er gældende for privatlån i Danmark mellem professionelle og private. Du man med andre ord komme til at betale en meget høj pris for et p2p lån.
Den helt store “fordel”, igen hvis dit p2p lån ikke optages igennem en bank, er, at du måske kan få et lån, som almindelige banker skal afvise (rent juridisk), eller blot ikke ønsker at godkende. Grunden til at vi skriver “fordel” i citationstegn er, at du dermed omgår bankens og lovgivningens hensigt med at beskytte forbrugeren fra at optage lån, som de kan have svært ved at overholde. Du optager altså muligvis et p2p lån, som hverken banken eller lovgiverne mener er godt for dig.
Invester i p2p lån
Den anden side af peer to peer lån er långiveren, hvilket vi ikke kan hjælpe med, da vi har specialiseret os i at indhente lånetilbud. Hvis du gerne vil investere i andre folks lån, må du ud på nettet og søge efter p2p/peer to peer låneplatforme, “investering i privatlån” eller lignende.