Hvad koster det at låne 400.000 kr?
Kort sagt er det umuligt at sige, hvad det koster dig at låne 400.000 kr., før du har indsendt en ansøgning. Før du hopper videre til en anden side, vil vi også nævne, at det er samme tilfælde alle andre steder, uanset om du så finder en anden hjemmeside, lånebroker eller bank, som fortæller dig noget andet. Ikke engang et tilnærmelsesvis lånetilbud er det muligt for nogen at give, før du udfylder en ansøgning.
Grundlæggende er der fire årsager til dette, hvilket vi gennemgår herunder.
Om banken godkender dig til at låne 400.000 kr.
For det første ved bankerne ikke, om de kan godkende dig til et lån på 400.000 kr, før de har foretaget en kreditvurdering af dig. Det er derfor ikke muligt at vide, om du kan låne på de vilkår, som den enkelte bank tilbyder.
Din kreditvurdering
Når du ansøger om et lån på 400.000 kr., vil det altid være en individuel kreditvurdering, der afgør, hvilken rentesats du får. De fleste banker opererer med rentespænd fra ca. 4% og op til lige knap 15% om året. Om du lander på 4%, 15% eller derimellem er i stor stil afgjort af din kreditvurdering.
Din løbetid
Løbetiden på dit lån afgør også prisen på lånet. Jo længere løbetid du vælger, jo højere vil dine samlede kreditomkostninger være. Omvendt vil den månedlige ydelse også være lavere, jo længere en låneperiode du vælger og vice versa. Dette gælder ikke kun for lån på 400.000 kr., men generelt, uanset hvilket beløb du låner.
Definition på pris
Vores oplevelse er, at det er forskelligt, hvordan vores låneansøgere anskuer prisen på at låne penge. For nogle er det den månedlige ydelse, der er “prisen” på lånet, hvor det for andre er de totale låneomkostninger. Hvis det skal være teknisk korrekt, så er de totale låneomkostninger den mest korrekte måde at anskue prisen på, men vi ved også, at den månedlige ydelse har stor indflydelse på din økonomi og derfor er vigtig at have med i overvejelserne.
To forskellige låneformål
Som udgangspunkt er der to forskellige formål, som vi kan hjælpe dig med. Det ene er et forbrugslån, og det andet et samlelån, hvilket vi vil uddybe nedenfor i forhold til lån på 400.000 kr.
Forbrugslån på 400.000 kr.
Hvis du ønsker at låne 400.000 kr. til ren og skær forbrug, så er dine muligheder meget begrænsede. Hos os går den øvre grænsen for forbrugslån ved 350.000 kr., så hvis du absolut skal låne 400.000 kr. i denne henseende, så må vi desværre skuffe dig. Der er meget få banker, som låner 400.000 kr. ud til dette formål.
Samlelån på 400.000 kr.
Hvis du derimod ønsker at samle din eksisterende gæld i ét større lån på 400.000 kr., så har du mange muligheder hos os. Vælger du denne mulighed, tager du alle de mindre lånebeløb, som du måtte have hos forskellige kreditorer, og samler dem hos én enkelt bank, hvilket giver dig flere store fordele.
Spar penge
Den største fordel ved dette lån er, at du sparer penge. Det er altså langt billigere at have ét lån på 400.000 kr., frem for fire lån på 100.000 kr. som eksempel. Generelt er rentesatsen på de mindre lån højere end på de større lån, samtidig med at du undgår at betale de samme gebyrer flere steder, hvis du kun har ét stort lån. Generelt kan det siges, at jo mindre og jo flere lån du samler på denne måde, jo mere forbedrer du din økonomi.
Få overblik
Den anden store fordel ved dette lån er, at du kun skal have kontakt til én bank fremover. Du undgår dermed al besværet med en postkasse og mailboks, der flyder over med indbetalingskort, marketing og evt. rykkerskrivelser fra alle de banker, hvor du på nuværende tidspunkt har lån. Du får altså et betydeligt nemmere liv og mere overblik over din økonomi, ved at opsamle alle dine mindre lån i det ene lån på 400.000 kr.
Kreditvurdering når du låner 400.000 kr.
Når du låner 400.000 kr. i forbindelse med at du refinansierer lån, vil du blive kreditvurderet anderledes end ved et almindeligt lån – og det er til din fordel.
For det første, er der ikke tale om at du skal låne 400.000 kr. oven i dine eksisterende lån, men derimod en erstatning for dine nuværende lån på 400.000 kr. Det er i hvert fald tilfældet hos de banker, som selv står for at afbetale dine nuværende lån. I tilfælde af, at du selv skal afbetale dine lån, hvilket er politiken hos nogle få banker, vil dén bank kreditvurdere dig, som var det almindeligt lån. Sidstnævnte metode er langt fra den mest udbredte, da den både er mere besværlig for dig, men også betyder, at banken kreditvurderer dig, som om at du har lånt for to gange 400.000 kr. Derfor ser vi også generelt langt bedre og flere tilbud fra de banker, som selv står for afbetalingen.
Ud over ovenstående forskel, er der også banker, som er begyndt at kreditvurdere ud fra, at de blot skal forbedre din økonomiske situation, frem for at du skal have et bestemt minimumsrådighedsbeløb tilbage, når din månedlige ydelse er betalt. Dette er til din fordel, hvis du har optaget lån, inden at det såkaldte ÅOP-loft blev vedtaget, eller på anden vis har optaget lån før den nye lov om kreditværdighed i forbindelse med lån trådte i kraft.
Banken kan måske ikke tilbyde dig at samle din gæld, hvis de skal holde sig indenfor rammerne af for rådighedsbeløbet, som er besluttet via kreditværdighedslovgivningen, men hvis de blot kan se, at dine månedlige ydelse og evt. også dine totale kreditomkostninger vil være mindre med et lån på 400.000 kr. hos dem, frem for alle dine andre lån, så kan de godkende dig.
Det er ikke alle banker der kører efter denne model endnu, men vi regner med at markedet bevæger sig den vej, da det både er bedre for dig, der får forbedret din økonomi, og for banken, der kan udstede et lån.
Når der er tale om et lån på 400.000 kr., er det yderst vigtigt at sammenligne lånetilbud før du vælger, hvilken bank du går med, da selv små udsving i renten kan spare dig for flere tusinde kroner om året. Især i forhold til ovenstående forklaring om kreditvurdering, vil der være banker som blankt afviser din ansøgning, nogle som giver et tilbud og andre som kan give langt bedre tilbud end alle andre banker. Husk derfor at sammenligne tilbud, før du låner 400.000 kr.
Ansøg om 400.000 kr. hos os
For at vi kan hjælpe dig med et lån på 400.000 kr., har vi brug for at vide lidt mere om dig.
Som det første skal vi vide, hvilke lån du ønsker at indfri, og om du evt. ønsker et ekstra lånebeløb oven i. Hos os kan du ansøge om lån op til 500.000 kr., hvoraf en del af dette vil være en erstatning for dine nuværende lån. Det er også her, at du indtaster den samlede månedlige ydelse på dine lån, som bankerne skal prøve at forbedre med deres samlede tilbud. Herefter udfylder du oplysninger om din resterende økonomi, boligforhold og beskæftigelsessituation.
Al ovenstående information har bankerne brug for, for at kunne foretage kreditvurderingen af dig, og det tager som nævnt kun få minutter at udfylde. Når disse informationer er afgivet, indhenter vi, med det samme, tilbud fra alle banker, som ønsker at byde ind på dit lån.
Indenfor få minutter vil du have svar fra bankerne og vi viser dig alle tilbud på din personlige profilside, hvor det er nemt at overskue og sammenligne, hvor det bedst kan betale sig for dig at låne de 400.000 kroner.
Som udgangspunkt opfordrer vi til, at du vælger det lån, som har de laveste samlede kreditomkostninger, såfremt den månedlige ydelse ikke er højere, end at din økonomi kan håndtere det. På den måde får du både et overkommeligt lån, samtidig med at du slipper billigst muligt på den lange bane. Det er selvfølgelig helt op til dig, hvilket tilbud du vælger – dette er blot vores anbefaling.
Når du har valgt tilbud, sender vi dig videre til bankens hjemmeside, hvor dine oplysninger valideres via nogle få logins med MitID. Det er også her, at du underskriver låneaftalen med MitID. Hvis du har valgt et tilbud, hvor der skal udbetales penge til din konto, vil det automatisk ske efterfølgende.
