Sammenlign lån

Hvorfor sammenligne lån?

Et lån på 200.000 kr. er 200.000 kr., uanset hvilken bank du henter pengene fra. Det der for alvor varierer fra bank til bank, er prisen for at låne dem. Og prisforskellen kan være overraskende stor.

Vi ser det hver eneste dag hos GoLoan. Sender to ansøgere med næsten identisk økonomi den samme ansøgning til den samme bank, modtager de ofte vidt forskellige tilbud. Afviser en bank den ene ansøger blankt, godkender en anden bank måske vedkommende med en fornuftig rente få timer senere. Det sker ikke, fordi bankerne er urimelige, men fordi de har vidt forskellige kreditpolitikker og individuelle risikovurderinger.

Udnytter du netop den forskel og sammenligner lån fra flere banker på én gang, sætter du bankerne til at konkurrere om dig. Det trækker automatisk renten ned.

Sætter vi konkrete tal på, bliver fordelen tydelig. Sammenligner du lån på 200.000 kr. over 10 år og finder et tilbud med en rente, der er blot 2 procentpoint lavere end dit første tilbud, svarer det typisk til en besparelse på 20.000 til 25.000 kr. over lånets løbetid. Det er penge, du i stedet kan bruge på noget helt andet.

Tre måder at sammenligne lån på

Der er grundlæggende tre måder at gribe lånesammenligning an på. Vi gennemgår dem alle herunder, inklusiv fordele og ulemper ved hver enkelt metode.

1. Sammenlign lån via en lånebroker som GoLoan

En lånebroker er en tjeneste, der indhenter personlige lånetilbud fra flere banker på dine vegne. Afgiver du dine oplysninger én gang, sender vi dem til bankerne, og du modtager konkrete tilbud baseret på din økonomi.

Dette er metoden, vi benytter hos GoLoan, og det er den klart mest effektive måde at sammenligne lån på. Processen tager to minutter, tilbuddene er reelle, og du får alle tilbud præsenteret samlet og overskueligt ét sted. Den eneste begrænsning er, at ikke alle banker i landet er til stede på alle brokerplatforme. Det betyder dog sjældent noget i praksis, da de banker, der står udenfor, oftest ikke er dem med de mest konkurrencedygtige priser.

• Fordele: Personlige tilbud, overskueligt overblik, hurtig proces, og bankerne konkurrerer om dig.
• Ulemper: Kræver at du afgiver oplysninger om din økonomi.

2. Sammenlign lån via generiske lånesammenligningssider

Denne type sider viser statiske lister over, hvad de enkelte banker teoretisk kan tilbyde, uden at du behøver at afgive oplysninger først. Det er hurtigt at orientere sig, og du kan få en overordnet fornemmelse af markedet.

Problemet er, at du slet ikke ved, hvad du konkret vil blive tilbudt. Renten vises oftest som et bredt spænd, ikke som dit faktiske tilbud. Desværre ser vi også ofte, at disse sider manipulerer rangeringerne ved at fremhæve de banker, de tjener flest penge på, frem for de banker der reelt har de billigste lån.

• Fordele: Hurtigt overblik og kræver ingen personlige oplysninger.
• Ulemper: Ikke personlige tilbud, stor risiko for manipulerede rangeringer, og du ved ikke, hvad du rent faktisk kan låne til.

3. Indhent lånetilbud individuelt fra hver bank

Du kan selvfølgelig også vælge selv at kontakte de banker, du er interesseret i, og indhente tilbud én for én. Fordelen er her, at du i teorien kan nå ud til alle banker på markedet. Ulempen er til gengæld, at det er enormt tidskrævende. Du ender også med tilbud opstillet på mange vidt forskellige måder, hvilket gør den reelle prissammenligning utroligt svær at gennemskue.

• Fordele: Dækker potentielt alle banker på markedet.
• Ulemper: Ekstremt tidskrævende, svær reel sammenligning, og tilbuddene er opstillet forskelligt.

Vores anbefaling er klar. Brug en lånebroker som udgangspunkt. Er du ikke tilfreds med tilbuddene derfra, kan du altid supplere med individuelle ansøgninger bagefter. I langt de fleste tilfælde vil det dog være overflødigt.

Sammenlign billige lån fra over 20 banker

GoLoan er ikke en bank. Vi er en uafhængig sammenligningstjeneste, der arbejder for dig og ikke for bankerne. Vores forretningsmodel er enkel: Bankerne betaler os en formidlingsprovision, hvis og kun hvis du vælger et af de tilbud, vi indhenter til dig. Det koster dig ingenting, og priserne vil altid være de samme eller bedre end bankernes egne standardpriser.

Vi samarbejder i dag med over 20 anerkendte låneudbydere, heriblandt Basisbank, Ikano Bank, Express Bank, Resurs Bank, Ferratum og Svea Bank. Alle er under skarpt tilsyn af Finanstilsynet og fuldt underlagt dansk lovgivning. Vi har nøje udvalgt vores partnere og arbejder aldrig med selskaber, der skjuler væsentlige omkostninger eller opererer i gråzoner.

Den helt store fordel for dig er, at du ikke selv behøver at finde og vurdere bankernes troværdighed. Det hårde arbejde har vi allerede udført for dig.

Lån med sikkerhed hos Goloan

Vi har allerede behandlet mere end 500.000 danske låneansøgninger.
Nedenfor finder du et udsnit af vores samarbejdspartnere og dine lånemuligheder.

Sådan foregår lånesammenligningen hos GoLoan

Det tager blot to minutter at sætte processen i gang. Herunder gennemgår vi trin for trin, hvad der sker, fra du udfylder formularen, til du har pengene på kontoen.

1. Udfyld formularen: Vælg først, om du ønsker et nyt forbrugslån eller et samlelån. Angiv dit lånebeløb og den ønskede løbetid. Udfyld herefter oplysninger om din økonomi, boligsituation og beskæftigelse. Ærlige oplysninger giver reelle tilbud, da bankerne altid verificerer data via eSkat.
2. Vi sender din ansøgning: GoLoan distribuerer automatisk din ansøgning til hele vores bankpanel med det samme. Bankerne arbejder parallelt, så du behøver ikke at afvente dem én for én.
3. Du modtager tilbud: Alle banker, der kan og vil give dig et lån, præsenteres nu samlet og overskueligt på din skærm. Tilbuddene er 100% personlige og baseret på din faktiske økonomi. Du får reelle forhåndsgodkendelser, ikke blot teoretiske spænd.
4. Sammenlign og vælg: Du sidder med fuld kontrol. Sammenlign tilbuddene og vælg det lån, der passer absolut bedst til din situation. Der er ingen forpligtelser, ingen skjulte gebyrer og ingen betaling til os.
5. Godkendelse og udbetaling: Vælger du et tilbud, viderestilles du til den valgte banks hjemmeside. Her verificerer du blot dine oplysninger og underskriver endeligt med dit MitID. Pengene står på din NemKonto inden for 1 til 2 hverdage, og oftest allerede samme dag.

Sådan sammenligner du dine lånetilbud korrekt

Mange danskere sammenligner desværre kun den rå rente, når de kigger på lån. Det er en udbredt misforståelse, der kan ende med at koste dig dyrt. Herunder gennemgår vi, hvad du rent faktisk skal kigge efter.

Renten er ikke lig med prisen

Rentesatsen, som teknisk kaldes debitorrenten, er blot én ud af flere udgifter på et lån. Den fortæller dig, hvad det koster at låne selve beløbet, men den inkluderer hverken stiftelsesgebyrer, administrationsgebyrer eller øvrige obligatoriske omkostninger.

To lån kan sagtens have en næsten identisk rente, men en vidt forskellig samlet pris, fordi det ene lån har et markant højere stiftelsesgebyr end det andet. Det kan du ikke se på renten alene. Det ser du kun i ÅOP og de samlede kreditomkostninger.

Brug ÅOP som dit primære sammenligningstal

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. Dette tal inkluderer alle obligatoriske omkostninger og er det absolut eneste tal, der giver dig et fuldt og retvisende sammenligningsgrundlag på tværs af tilbuddene. Har to tilbud præcis det samme beløb og den samme løbetid, er ÅOP det eneste tal, du behøver at fokusere på. Lånet med den laveste ÅOP er det billigste.

Brug samlede kreditomkostninger, hvis løbetiderne er forskellige

Har dine tilbud forskellig løbetid, kan du ikke bruge ÅOP til at sammenligne dem direkte. Her er de samlede kreditomkostninger det helt rigtige tal at bruge. Dette tal viser præcis det beløb, du samlet set kommer til at betale ud over selve lånebeløbet over hele lånets løbetid. Det giver dig det klareste billede i kroner og øre af, hvad det ene lån koster frem for det andet.

Andre faktorer end prisen, du bør sammenligne

Selvom prisen oftest er det vigtigste parameter, er der andre forhold i låneaftalen, der kan have stor værdi for dig:

• Udbetalingshastighed: Har du akut brug for pengene? De fleste af vores bankpartnere tilbyder hurtig sagsbehandling og lynhurtige overførsler. Læs mere om lån med straks udbetaling.
• Mulighed for indfrielse: Hos GoLoans bankpartnere kan du altid indfri dit lån hurtigere end planlagt uden at betale ekstraomkostninger for det. Det er ikke en selvfølge hos alle udbydere på markedet.
• Mulighed for låneforhøjelse: Får du på et senere tidspunkt brug for lidt ekstra kapital, tilbyder nogle banker gratis forhøjelse af dit eksisterende lån. Det kan spare dig for at skulle betale et helt nyt stiftelsesgebyr.
• Kundetilfredshed: Bankens omdømme siger mere end mange ord. Skjulte gebyrer og dårlig kundeservice afspejles altid i Trustpilot-anmeldelser, hvilket er et glimrende supplement til prissammenligningen.

Sammenlign lånetilbud til dit specifikke formål

GoLoan sammenligner lån til alle formål. Du bestemmer helt selv, hvad pengene skal bruges til. Her finder du de mest populære typer af lån.

Sammenlign forbrugslån

Et forbrugslån er et usikret lån, som du kan bruge til præcis det, du ønsker. Her kræves ingen dokumentation for køb og ingen øremærkning af beløbet. Via GoLoan sammenligner du forbrugslån fra op til 20 banker med ét klik, og du kan søge beløb fra 10.000 kr. helt op til 350.000 kr.

Det er oftest ved netop forbrugslån, at prisforskellen mellem bankerne er størst. Et dyrt forbrugslån kan let koste 30.000 til 50.000 kr. mere end et billigt alternativ over løbetiden, selvom beløb og løbetid er identiske. Det er lige præcis den ekstraregning, du undgår ved at sammenligne priserne hos os.

Sammenlign samlelån

Har du lån og kassekreditter hos to, tre eller flere forskellige kreditorer? Et samlelån samler dem alle sammen i ét nyt, stort lån med kun én månedlig ydelse og typisk en meget lavere samlet rente. Du kan samle gæld for op til 350.000 kr. via vores platform.

Vi ser utroligt ofte, at GoLoan-kunder oplever, at deres månedlige ydelse falder med op til 30%, når de omlægger deres eksisterende lån. Samtidig slipper du for at betale løbende administrationsgebyrer til flere kreditorer og får et langt bedre overblik over din privatøkonomi.

Sammenlign online lån

Online lån er en bred betegnelse for lån, du ansøger om og modtager fuldstændig digitalt uden at skulle besøge en fysisk bankfilial. Alle lån der formidles via GoLoan, er online lån. Ansøgningen klares på få minutter fra computeren eller telefonen, og pengene kan ofte stå på din konto samme dag.

Sammenlign privatlån

Et privatlån er et usikret lån givet direkte til dig som privatperson, uden krav om pant i fast ejendom eller bil. I praksis er det nøjagtigt det samme som et forbrugslån. Via os sammenligner du privatlån fra et stort udvalg af banker og finder nemt det billigste tilbud til netop din økonomi.

Sammenlign banklån

Ønsker du trygheden ved at sammenligne banklån fra anerkendte, regulerede banker? Samtlige af GoLoans samarbejdspartnere er fuldt regulerede penge- og kreditinstitutter underlagt det danske Finanstilsyn. Du kigger ikke blot på fiktive lister, men modtager reelle, personlige lånetilbud direkte fra de godkendte banker.

Hvad der sker, hvis bankerne justerer dit tilbud

Bankerne forsøger altid at matche det eksakte beløb og den løbetid, du har angivet i formularen. Kan de af lovgivningsmæssige eller kreditpolitiske årsager ikke godkende dette, justerer de tilbuddet. Her er det rart for dig at kende rækkefølgen for deres justeringer:

Først forsøger bankerne at holde beløbet fast og i stedet justere løbetiden til en længere periode. Dette sænker automatisk din månedlige ydelse og giver oftest banken mulighed for at godkende lånet inden for lovgivningens stramme rammer for rådighedsbeløb. Kan de alligevel ikke godkende dig ud fra en længere løbetid, nedjusterer de gradvist selve lånebeløbet, indtil de rammer en sum, de forsvarligt kan stå inde for.

Det vil altid fremgå krystalklart af dit tilbud, hvad banken konkret kan tilbyde dig. Ansøger du eksempelvis om 200.000 kr., og giver banken et tilbud på 150.000 kr., ved du, at banken har strukket sig til det absolut maksimale for dig.

Hvilke lånetyper sammenligner GoLoan?

Vi fokuserer primært på usikrede forbrugslån og samlelån. Vi formidler ikke boliglån eller realkreditlån, da disse bygger på pant i fast ejendom og kræver en helt anden, langvarig ansøgningsproces. Herunder har du en hurtig og overskuelig oversigt.

Vil du have en endnu mere komplet oversigt over dine specifikke chancer på markedet? Klik dig direkte ind og udforsk dine lånemuligheder for en fuld gennemgang.

GoLoan og det danske lånemarked

Siden vores start har vi behandlet mere end 500.000 danske låneansøgninger. Det har givet os et unikt indblik i det danske lånemarked, som meget få andre aktører har adgang til.

Vi ved præcis, hvilke banker der godkender hurtigst. Vi ved, hvilke udbydere der tilbyder de laveste renter til specifikke ansøgerprofiler. Og vi ved, hvornår en bank siger ja, og hvornår en anden bank med næsten identiske krav kvitterer med et nej. Al denne dybe viden bruger vi aktivt til at sammensætte det skarpeste bankpanel og til at yde den bedste rådgivning til de kunder, der har brug for personlig sparring.

Denne viden er 100% gratis for dig at udnytte. Du ansøger, vi indhenter tilbuddene, og du vælger suverænt selv.