Lån til indfrielse af gæld med et samlelån

Udgivet den af Martin
Indholdsfortegnelse Vis

Udgivet den december 7, 2025 af Martin

Hvad vil det sige at låne til indfrielse af gæld? I bund og grund betyder det, at du låner penge, så du kan afbetale et eller flere af dine lån, hvilket der kan være store fordele ved, men det er ikke altid den rette løsning. I denne artikel gennemgår vi både fordele og ulemper, så du kan træffe den bedste beslutning for din økonomi . Læs med her og find ud af alle fordele og ulemper ved et lån til indfrielse af gæld, samt hvordan du helt præcist gør det.

Hvad er et lån til indfrielse af gæld?

Når du låner til indfrielse af gæld, vil der typisk være to modeller. Den ene er et samlelån, hvor banken afdrager alle dine lån og erstatter det med ét nyt og større samlelån.

Den anden metode er, at du bliver bevilget et ekstra lån, som er tiltænkt, at du benytter til at afdrage dine andre lån med, men da banken ikke kan sikre sig imod, at du ikke bare bruger pengene på et nyt tv, en ferie eller lignende, vil banken også skulle kreditvurdere dig, i dette tilfælde, ud fra antagelsen om, at du IKKE benytter lånet til at afdrage dine andre lån.

Et rigtigt samlelån vil altid være at foretrække, da det både er billigere og mindre omstændeligt (da du ikke selv skal afbetale dine andre lån). Dernæst er der også større sandsynlighed for at få samlelånet, da banken er sikker på, at dine andre lån afbetales med det samme.

Metoden med at få et nyt lån og benytte det til at afdrage dine andre lån, skal altså kun ses som en backup løsning, hvis du ikke får mulighed for et rigtigt samlelån.

Hvad er et samlelån? 

Et samlelån er helt simpelt et nyt lån, du optager med det formål at indfri flere eksisterende smålån, eksempelvis dyre forbrugslån, kviklån eller kreditkortgæld.

I stedet for at betale af til forskellige kreditorer med hver deres renter og gebyrer, samler du al gælden ét sted. Det betyder, at du fremover kun har én kreditor, én samlet rente og én månedlig regning at forholde dig til.

Eksempel på besparelser ved et lån til indfrielse af ens gæld

Forskellen på rentetilskrivning ved et samlelån og ved flere lån

 

Tre lån hos tre forskellige udbydere:

Lån 1:
Lånebeløb: 90.000 kr.
Årlig rentetilskrivning: 10 % (9.000 kr.)

Lån 2:
Lånebeløb: 100.000 kr.
Årlig rentetilskrivning: 12,65 % (12.650 kr.)

Lån 3:
Lånebeløb: 65.000 kr.
Årlig rentetilskrivning 15,5 % (10.075 kr.)

Samlet har du lånt 315.000 kr., og har årligt en rentetilskrivning på 31.725 kr.

Et samlelån hos én udbyder

Lånebeløb: 255.000 kr. og 29.500 kr. i årlig rentetilskrivning

Fordele ved at optage ét lån, der indfrier din gæld

Der er fem hovedårsager til at optage et samlelån, så du kan indfri din gæld hos andre kreditorer.

  • Dine omkostninger falder
  • Du får et bedre overblik
  • Du skal gøre mindre fremover
  • Du kan tilpasse samlelånet til din økonomi
  • Du får en mere stabil økonomi

Dine omkostninger falder

Den primære grund til, at de fleste ansøger om lån til at indfri gæld er, at de ønsker at spare penge. 

Grunden til at du sparer penge ved et samlelån er, at rentesatsen på større lån, alt andet lige, er lavere end på mindre lån. Har du tre lån på 10.000 kr. med en rente på 15%, vil du højst sandsynligt kunne få et samlelån på 30.000 kr., som kan erstatte disse tre lån, med en rentesats på 13%.

Dernæst sparer du også penge på diverse gebyrer, da du ikke betaler administrationsomkostninger, PBS-gebyr og lignende på tre lån.

Du får et bedre overblik

Når du kun har ét lån at forholde dig til, har du lige pludselig et meget bedre overblik over din økonomi. Det er ikke raketvidenskab, men vi kan blot konstatere, at mange ofte overser dette på trods af, at det kan have meget stor værdi.

Du skal gøre mindre fremover

Helt lavpraktisk vil du, hvis du optager et lån til at indfri din anden gæld, kun have ét lån, én kreditor og én månedlig betaling at skulle forholde dig til og betale.

Du kan tilpasse samlelånet til din økonomi

Med et samlelån falder din totale månedlige ydelse og dine udgifter, som nævnt tidligere. Derfor vil banken også ofte kunne låne dig flere penge, uden at dine samlede omkostninger nødvendigvis stiger. 

Dernæst har du mulighed for at tilpasse længden på dit lån, så den passer bedre til din nuværende situation. Du vil enten kunne få en lavere månedlig ydelse og en længere låneperiode (men dermed også en højere samlet pris), eller en højere månedlig ydelse og en kortere låneperiode. Det vil nemlig også resultere i en samlet lavere totalpris på dit lån.

Du får en mere stabil økonomi

Dine eksisterende lån, som du ønsker at erstatte med et andet lån, vil sjældent være optaget på samme tid og med samme løbetid. Derfor vil du også stå i en situation, hvor du, hvis du overholder dine låneaftaler, får færdigafdraget lånene på forskellige tidspunkter.

Rent praktisk betyder det, at du står med en større total månedligt lige nu, end du gør når du får færdigafdraget det første lån, og det samme gør sig gældende når det andet, tredje og fjerde lån bliver færdigafdraget.

Når du samler dine lån, får du en fast månedlig ydelse igennem hele lånets forløb, og det er derfor meget nemmere at planlægge din økonomi fremover.

“Lån til indfrielse af skattegæld”

Et lån til indfrielse af skattegæld er en løsning, hvor du optager et nyt lån med det specifikke formål at betale din gæld til det offentlige (Skattestyrelsen eller Gældsstyrelsen) ud på én gang. Skattegæld kan opstå af mange årsager – det kan for eksempel være en stor uventet restskat, fejl i forskudsopgørelsen eller ubetalt moms og A-skat fra en tidligere selvstændig virksomhed.

Udfordringen med at skylde penge til staten er todelt: For det første tillægges der ofte ret høje og uundgåelige renter. For det andet har Gældsstyrelsen nogle af de stærkeste beføjelser til at inddrive gæld. De kan blandt andet foretage lønindeholdelse, hvilket betyder, at de trækker en procentdel direkte fra din løn, før du selv får den udbetalt. Det kan gøre det utroligt svært at lægge et realistisk budget og få økonomien til at hænge sammen.

Når du tager et lån til at indfri skattegælden, flytter du i praksis gælden over til en privat långiver. Selvom du stadig har en gæld, giver det dig typisk tre store fordele:

  1. Lavere omkostninger: Du har ofte mulighed for at finde et lån med en lavere rente end den, staten opkræver.
  2. Kontrol over egen økonomi: Du undgår truslen om lønindeholdelse og bestemmer selv over din lønudbetaling.
  3. Fleksibilitet: Du får en fast, forudsigelig månedlig ydelse og en afdragsordning, der er skræddersyet til at passe ind i dit privatbudget, så du igen får ro i maven.

Så nemt er det

Det behøver ikke være svært at få et samlelån. Processen kan typisk opdeles i fire enkle trin:

Udfyld dine oplysninger

Du starter med at indtaste dine oplysninger, f.eks. hvor meget du skylder, og hvad du gerne vil samle.

Modtag lånetilbud

Herefter får du tilbud fra flere banker og långivere, der konkurrerer om at tilbyde dig de bedste vilkår.

Vælg et lånetilbud der passer dig bedst

Du kan sammenligne de forskellige muligheder og vælge det lån, der passer bedst til din situation – uanset om du ønsker lavest mulig ydelse eller hurtigere gældsnedbringelse.

Modtag samlelånet

Når du har valgt et tilbud, bliver dine gamle lån indfriet, og du står tilbage med ét samlet lån. Herefter skal du kun betale én regning om måneden.

Hvornår er samlelån en god idé?

At samle lån på ét sted kan være en effektiv måde at skabe overblik, reducere renteudgifter og få styr på privatøkonomien. Men hvornår er det en god idé at få et samlelån?

  • Har flere lån med høje renter.
  • Ønsker at spare penge på dine samlede låneomkostninger.
  • Vil skabe overblik og ro i din privatøkonomi.
  • Har brug for større fleksibilitet i dit budget.

Vil du finde ud af, om det også gælder dig, kan du nemt bruge vores samlelånsberegner og få et klart svar. På den måde kan du tage en informeret beslutning og potentielt spare mange penge.

Hvis du har brug for hjælp til samlelån, kan vi guide dig hele vejen og sikre, at du får de bedste betingelser.

Hvornår er samlelån en dårlig idé? 

Selvom et samlelån ofte giver rigtig god mening, er det ikke altid den rette løsning for alle. Faldgruben er oftest, hvis man stirrer sig blind på en lavere månedlig ydelse og glemmer de samlede omkostninger. Det kan være en dårlig idé at samle dine lån, hvis du:

  • Bliver tilbudt en højere ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) på det nye lån, end det du gennemsnitligt betaler nu.
  • Skal betale stiftelsesomkostninger og gebyrer, der ender med at æde hele den rentebesparelse, du ellers ville få.
  • Er meget tæt på at være gældfri og kun har kort tid tilbage, før dine nuværende lån er fuldt indfriet.
  • Risikerer at optage ny gæld, fordi det pludselig virker som om, der er plads i budgettet, eller fordi dine gamle kreditkort nu står i “nul”.

Det allervigtigste er at se på, hvad lånet koster dig i alt over hele dets levetid. Hvis de samlede omkostninger bliver højere, end hvis du blot var fortsat med at afdrage på dine nuværende lån, skal du takke nej. Også her er det en fordel at bruge vores samlelånsberegner eller tage en snak med os – så regner vi på det for dig og sikrer, at du ikke træffer en beslutning, der koster dig penge på sigt.

Indfri dine lån med et samlelån

Uanset om du har brug for et reelt samlelån, eller et nyt lån, som du kan bruge til at afdrage dine andre lån, kan du hurtigt og nemt undersøge en stor del af markedet via vores hjemmeside. Du går blot til vores side om samlelån, hvor du indtaster dine oplysninger, herunder hvilke lån, som du ønsker at samle.

Herefter indhenter vi tilbud på samlelån til dig, så du hurtigt og smertefrit kan samle din gæld i ét lån og nyde godt af alle de ovenstående fordele.

Få styr på økonomien med dit nye lån

Er du klar til at få styr på din økonomi? Du kan med fordel benytte vores budgetskema til at få overblik over dine indtægter og udgifter før du starter processen. Du finder vores budgetskema her.

FAQ

Kan jeg låne penge trods gæld 

Ja, det kan du godt, hvis din økonomi kan bære det. Långiveren kigger på dit månedlige rådighedsbeløb frem for selve gælden. Har du plads i budgettet, er eksisterende lån ikke en hindring. Er du derimod registreret i RKI eller Debitor Registret, vil det som regel ikke være muligt at låne.

Hvordan fungerer et samlelån 

Du optager et nyt, større lån for at betale dine mindre lån ud. Den nye långiver sørger typisk for at indfri din gamle gæld for dig. Resultatet er, at du skiller dig af med dyre renter og gebyrer og fremover kun har én kreditor og én månedlig regning.

Hvilke lån kan jeg samle i et samlelån 

Du kan typisk samle alle former for usikret gæld (gæld uden pant). Det dækker blandt andet over:

  • Forbrugslån og kviklån
  • Kreditkortgæld og overtræk
  • Afbetalingsordninger og finansiering (Bemærk: SU-gæld og realkreditlån bør næsten aldrig indgå i et samlelån, da de allerede har meget lave renter).

Hvad koster det at indfri et lån før tid

Du har altid ret til at indfri et forbrugslån før tid:

  • Variabel rente: Som hovedregel er det helt gratis og gebyrfrit.
  • Fast rente: Långiveren må ifølge loven maksimalt kræve et gebyr på 1% af restgælden (og kun 0,5%, hvis der er under et år tilbage af lånet).