Låneberegner

Hvad er en låneberegner?

En låneberegner er et digitalt værktøj, der giver dig et estimeret billede af, hvad et lån vil koste dig. Du kan frit justere på beløb og løbetid for at se, hvordan din månedlige ydelse og samlede tilbagebetaling ændrer sig.

GoLoans beregningsværktøj adskiller sig dog markant fra de fleste andre værktøjer på nettet. Her er udregningen nemlig ikke slutpunktet, men startpunktet. Har du indstillet beløb og løbetid, kan du med det samme sende en ansøgning afsted til over 20 anerkendte låneudbydere og modtage reelle, personlige tilbud. Det er forskellen på en vejledende beregning og et konkret tilbud, du rent faktisk kan acceptere og underskrive med dit MitID.

Vores værktøj egner sig til alle typer forbrugslån og samlelån, uanset om du vil beregne et helt nyt lån eller finde ud af, hvad det vil koste at omlægge eksisterende gæld.

Sådan tilpasser du låneberegneren til dit behov

I vores låneberegner arbejder du med to variable parametre. Den første er lånebeløbet, altså den sum penge, du ønsker at låne. Den anden er den månedlige ydelse og løbetiden, som er to faktorer, der hænger uløseligt sammen.

Lånebeløb

Du vælger selv det beløb, du ønsker at låne. Hos GoLoan kan du beregne lån fra 10.000 kr. og helt op til 350.000 kr. Er du ikke helt fastlåst på et præcist beløb, kan du afprøve forskellige scenarier i beregneren og se, hvad ændringer i beløbets størrelse betyder for din månedlige udgift.

Se vores beløbsoversigt for specifikke beregningseksempler, eller klik dig direkte videre til populære beløb som: lån på 50.000 kr., lån på 150.000 kr. eller lån på 200.000 kr.

Månedlig ydelse og løbetid

Vælger du en lavere månedlig betaling i låneberegneren, får du automatisk en længere låneperiode. Det omvendte gælder naturligvis også, hvis du skruer op for den månedlige ydelse.

Vores anbefaling til dig er enkel. Sæt den månedlige betaling så højt, som du realistisk mener, at din privatøkonomi kan holde til, men ikke højere end det. Årsagen er, at vi bruger dine indtastede oplysninger fra beregneren til at indhente tilbuddene fra bankerne. Sætter du ydelsen for lav, beholder du lånet i en længere periode end højest nødvendigt og betaler mere i renter. Sætter du den i stedet en tand højere, betaler du mere om måneden, men får samlet set langt billigere kreditomkostninger.

Beregn månedlig ydelse på lån

Den månedlige ydelse på et lån er den samlede sum af renter, afdrag og eventuelle gebyrer, som er fordelt ud over lånets løbetid i faste månedlige betalinger. Det kaldes et annuitetslån og er den mest udbredte låneform herhjemme.

Tre specifikke faktorer bestemmer størrelsen på din månedlige ydelse:

• Lånebeløbet: Jo større et beløb, du søger, desto højere bliver ydelsen, alt andet lige. Et lån på 100.000 kr. koster naturligt mere pr. måned end et lån på 50.000 kr. med samme løbetid og rente.
• Løbetiden: Jo længere løbetid du vælger, desto lavere bliver den månedlige ydelse, men desto højere bliver dine samlede renteomkostninger. Et lån over 10 år har en lavere månedlig ydelse end det samme lån over 5 år, men du betaler renter i dobbelt så lang tid.
• Renten: Jo lavere rente banken tilbyder, desto lavere bliver din ydelse. Renten fastsættes altid individuelt af bankerne på baggrund af en kreditvurdering. Hos GoLoans bankpartnere starter den variable debitorrente fra 3,55%.

Beregneren giver dig udelukkende et kvalificeret estimat. Den præcise månedlige ydelse kender du først, når bankerne har foretaget en individuel vurdering af din økonomiske situation.

Beregn ÅOP på dit lån

ÅOP, Årlige Omkostninger i Procent, er det absolut vigtigste tal, du skal bruge, når du sammenligner priser på tværs af markedet. Kigger du udelukkende på lånets pålydende rente, overser du nemlig en stor del af historien. ÅOP inkluderer samtlige obligatoriske omkostninger såsom renter, stiftelsesgebyr og administrationsgebyrer, samlet i ét enkelt procenttal.

Lad os illustrere det med et konkret eksempel:

• Lån A har en rente på 6% og et meget lavt stiftelsesgebyr.
• Lån B har en rente på 5,5%, men til gengæld et langt højere stiftelsesgebyr.

Renten alene peger på Lån B som det bedste valg, men ÅOP vil meget vel pege på Lån A som det reelt billigste lån, når alle etableringsomkostninger regnes med. Hos GoLoans samarbejdspartnere starter ÅOP fra 4,06%. I Danmark er der i dag et lovbestemt loft på 35% ÅOP for forbrugslån, hvilket sikrer dig mod urimelige aftaler.

En vigtig detalje er dog, at ÅOP kun kan bruges som direkte sammenligningsgrundlag, hvis de lån, du sammenligner, har nøjagtig det samme beløb og den samme løbetid. Har tilbuddene forskellig løbetid, bør du i stedet sammenligne de samlede kreditomkostninger. Du kan læse meget mere om dette i vores store guide til hvad er ÅOP.

Beregn renter og afdrag på lån

Når du vil beregne renter og afdrag på et lån, skal du være opmærksom på, at forholdet mellem de to parametre ændrer sig løbende gennem hele låneperioden.

I starten af et klassisk annuitetslån udgør renterne en relativt stor del af din månedlige ydelse, fordi din restgæld er på sit højeste. For hvert månedligt afdrag, du betaler, falder restgælden, og dermed mindskes det beløb, som banken tilskriver i renter. Over tid vil en stigende andel af din faste månedlige indbetaling derfor gå til at nedbringe selve gælden, mens en faldende andel går til renteudgifter.

Den samlede månedlige ydelse forbliver dog nøjagtig den samme hele vejen igennem. Det er netop det, der kendetegner denne lånetype: du har en fast månedlig betaling, men en skiftende fordeling mellem rente og afdrag. Jo hurtigere du betaler af, desto færre renter betaler du samlet set. Hos GoLoans bankpartnere har du altid ret til at indfri dit lån hurtigere, og det koster dig ikke en krone ekstra i gebyrer.

Hvad koster et lån?

Mange tror fejlagtigt, at prisen på et online lån udelukkende er renten. Det er en udbredt misforståelse. Herunder gennemgår vi de specifikke omkostningstyper, der tilsammen bestemmer, hvad dit lån faktisk koster:

• Debitorrenten: Den grundlæggende årlige pris for at låne selve beløbet, udtrykt som en procentsats af din restgæld. Hos GoLoans partnere starter den fra 3,55%.
• Stiftelsesgebyret: Et engangsgebyr, du betaler til banken for oprettelse og registrering af låneaftalen. Dette gebyr starter typisk fra 3.750 kr. og bliver automatisk regnet ind i lånets ÅOP.
• Administrationsgebyret: En løbende månedlig omkostning, der dækker bankens løbende administration af din sag. Det er typisk den mindste post, men den tæller stadig med i ÅOP.
• Samlede kreditomkostninger: Det totale beløb, du ender med at betale ud over selve lånebeløbet over hele perioden. Det er dette tal, du bør bruge som rettesnor, hvis to tilbud har forskellig løbetid.

Tallene er vejledende. Din faktiske rente og ÅOP afhænger af din individuelle kreditvurdering og de tilbud, GoLoans bankpartnere giver dig.

Sådan foregår processen, når du bruger vores låneberegner

Første skridt er at indstille låneberegneren korrekt i toppen af siden, så vi kan finde en løsning, der matcher dit behov. Herefter afgiver du standardoplysninger om din økonomi, din boligsituation og din jobsituation. Alle disse informationer har bankerne brug for, for at kunne give dig et reelt tilbud.

Når du har indsendt oplysningerne, indhenter vi tilbud på privatlån og forbrugslån fra vores brede bankpanel. Her forsøger bankerne at matche den løbetid og det beløb, som du indtastede i beregneren. Er det ikke muligt for dem at godkende din profil til de indtastede rammer, tilpasser de deres tilbud efter følgende mønster:

• Justering af løbetid: I første omgang forsøger banken altid at holde fast i dit ønskede lånebeløb. Kan dit månedlige rådighedsbeløb ikke bære den høje ydelse, justerer de i stedet løbetiden til en længere periode, så den månedlige regning falder.
• Nedjustering af lånebeløb: Kan de af lovmæssige årsager stadig ikke godkende dig til det fulde beløb, nedjusteres lånesummen en smule, indtil du akkurat kan godkendes. Søger du eksempelvis om 50.000 kr., og banken giver et modtilbud på 25.000 kr., ved du, at banken har strukket sig så langt, som din økonomi tillader.

Når du har modtaget alle dine tilbud, er det helt op til dig at vælge det bedste. Vælger du at acceptere et tilbud, viderestilles du sikkert til bankens egen side. Her verificerer du dine data og underskriver den endelige aftale med dit MitID. Pengene udbetales derefter til din konto, ofte med det samme eller den næstkommende hverdag.

Brug låneberegneren til at sammenligne tilbud

Sammenlign tilbud uden ansøgning

Vores beregningsværktøj kan med fordel bruges til at afprøve forskellige scenarier, inden du overhovedet sender en ansøgning afsted. Overvejer du f.eks. at optage et lån til en tiltrængt ferie, kan du indtaste forskellige beløb og se, hvad forskellen bliver på din månedlige ydelse, hvis rejsen koster 40.000 kr. i stedet for 60.000 kr.

Sammenlign tilbud med ansøgning

Når du har indsendt din ansøgning, har du ikke længere brug for selve beregneren. Nu skal du blot vælge det rette tilbud i din oversigt. Selvom prisen og de samlede kreditomkostninger er det primære sammenligningspunkt for de fleste, kan det være relevant at kigge efter andre fordele i låneaftalen:

• Mulighed for at forhøje dit lånebeløb på et senere tidspunkt.
• Ret til hurtig afbetaling og ekstraordinære afdrag uden ekstra gebyrer.
• Fleksibilitet til at udskyde en månedlig betaling, hvis du står over for uforudsete regninger.

Vil du have professionel hjælp til at vælge det helt rette tilbud? Ring til vores kundeservice på 52 11 31 17 alle hverdage fra kl. 9 til 15.

Låneberegner til forbrugslån og privatlån

GoLoans beregner er skræddersyet til usikrede forbrugslån og privatlån, hvilket vil sige lån uden sikkerhed. Du skal med andre ord ikke stille pant i hverken bil eller fast ejendom for at låne.

Værktøjet egner sig til alle beløb mellem 10.000 kr. og 350.000 kr. med fleksible løbetider. Det er ikke muligt at beregne traditionelle realkreditlån via vores side, da disse produkter følger en helt anden prisstruktur med kursværdier og bidragssatser.

Låneberegner til samlelån

Har du lån og kassekreditter hos flere forskellige kreditorer? Så kan du bruge beregneren til at se, hvad det vil koste at samle det hele i ét nyt, overskueligt lån. Du vælger blot “Samlelån” i formularen og angiver dine nuværende lån med restgæld og månedlig ydelse.

Det er ikke unormalt, at GoLoan-kunder oplever, at deres samlede månedlige ydelse falder med op til 30%, når de vælger at samle eksisterende lån. Det skyldes dels, at du opnår en markant lavere rente ved at låne ét større beløb, og dels at du fuldstændig fjerner de mange parallelle administrationsgebyrer.

Læs alt om samlelån, hvornår det kan betale sig, og hvordan du ansøger.

Låneberegner til huslån

Mange søger efter en låneberegner til huslån eller boliglån. Det er et forståeligt behov, da boligkøb er den største investering, de fleste danskere foretager sig.

Her er det vigtigt at være præcis. GoLoans låneberegner er beregnet til usikrede forbrugslån og privatlån, ikke til realkreditlån eller traditionelle boliglån med pant. Disse lånetyper har en markant anden prisstruktur med bidragssatser, kurser og pantebreve, der kræver en specialiseret beregner og en realkreditrådgiver.

Hvad kan GoLoans beregner dog bruges til i en boligkøbssituation?

• Supplering af udbetaling. Mangler du at supplere din udbetaling? Et forbrugslån kan finansiere en del af udbetalingen, som du betaler af separat.
• Renovering. Skal din nye bolig renoveres? Brug beregneren til at estimere et lån til renovering og ansøg efterfølgende hos 20+ banker.
• Flytning og indretning. En flytning medfører typisk store udgifter til møbler og hvidevarer. Et privatlån giver dig den nødvendige kapital med det samme.

Sådan finder du dit maksimale lånebeløb med vores låneberegner

Ønsker du at kende dit maksimale lånebeløb, får du det mest præcise svar ved at fuldføre ansøgningen og lade bankerne kreditvurdere dig. Du kan dog bruge beregneren som en god rettesnor ved at følge disse trin:

1. Beregn dit rådighedsbeløb: Træk samtlige faste udgifter fra din månedlige indkomst efter skat. Husk at inkludere alt lige fra husleje og forsikringer til mad og transport. Du kan med fordel hente vores gratis budgetskabelon lige her for at få det fulde overblik.
2. Vurder lånets råderum: Sæt den månedlige ydelse i låneberegneren til det beløb, din økonomi maksimalt kan bære. Husk, at bankerne som udgangspunkt kræver, at du har minimum 4.000 til 5.000 kr. tilbage i rådighedsbeløb, efter at din nye låneydelse er betalt.
3. Skru op for beløbet: Sæt løbetiden til det maksimale (144 måneder), og skru op for lånebeløbet, indtil den estimerede månedlige ydelse matcher dit resultat fra trin 2. Nu har du en stærk indikation af dit maksimale lånebeløbs størrelse.

Få hjælp til din ansøgning

Har du brug for hjælp til at bruge vores låneberegner eller udfylde ansøgningen, er du meget velkommen til at tage fat i os på telefon eller email.

Vi anbefaler, at du laver ansøgningen, inden du kontakter os. Alt andet lige får du bedre rådgivning fra os, når vi kan se de konkrete tilbud, du har modtaget. Vi er selvfølgelig klar til at hjælpe med tekniske spørgsmål undervejs, men vores rådgivning bliver langt mere præcis, når tilbuddene ligger foran os begge.

Ring til os på 52 11 31 17 alle hverdage fra kl. 9 – 15, eller send os en mail på kundeservice@goloan.dk. Vi vender tilbage inden for én hverdag.

Held og lykke med at finde dit lån.